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德国社保太无微不至了,窟窿谁来填补?

2018-09-07 15:24:52 | 阅读:1055

刚从德国留学回来没有多久,我又应德国巴登州政府的邀请前往德国做学术交流。这次到德国弗莱堡大学进修一年半。

按照德国法律规定,每个在德国生活的人,无论是本国人还是外国人都必须上保险,其中医疗保险是最重要的一项。我和北大另一位学者于9月中旬抵达德国,按理必须在一周之内办理户口申报和上保险等手续。但是,如果我立即上保险,9月份的保险就算白交了,觉得有些不太甘心。我在德国算得上是“老油条”了,没有初到德国那种诚惶诚恐的心情,所以准备拖到下个月再说。

在这段时间里,没有任何学术活动,也没有任何课程。几个在弗莱堡的中国学者都要求我这个“德国老油条”带他们去干点好玩的事情,呵呵,我当然是义不容辞。首先去看博登湖,那是德国最美的地方:除了水中有山,山中有花,简直是找不到别的词来形容这种意境。接下来去看巴登州的黑森林,走进森林里面可以和小动物玩耍。比如胆子最小的松鼠,你只要把面包放在手心,它都敢跑过来到你身边来吃面包。

德国社保太无微不至了,窟窿谁来填补?

德国的动物都知道,人是不会伤害它们的,看来它们可能无法区分中国人和德国人,所以都一概跑过来抢食(如果是广东人,估计动物们都吓得四散逃命了)。我虽然是中国人,但一辈子还不曾有意杀过动物(呵呵,可能无意踩死过蚂蚁)。记得以前回老家过节,我的姑姑和小姨们老想让我吃点什么新鲜的东西。过年猪肉吃多了,还是杀只鸡来吃吧。我总是认真地告诉她们:“别杀生!如果您杀鸡我肯定不吃这顿饭”。

几次玩下来,中国几个兄弟们已经把我的称呼由老杨改为“老大”了。他们虽然是饱读诗书的学者(分别来自北大、政法大和中科院),但玩心不小。他们向我抱怨:“老大,你总是带我们看山看水,难道就不能干点别的吗?”别的还有什么呢?总不会是泡德国妞吧?呵呵,型号不对,别给中国男人丢人现眼,所以就别去了。于是我带他们去玩跳水。

在德国玩跳水兼游泳很便宜,弗莱堡跳水馆的门票只有2.2欧元,相当于20元人民币(学生还能更便宜),不限时,一整天随便玩。在这里玩得很开心,但回家后发现耳朵疼痛起来。我打算到诊所看看,猛然想起还没有上保险。本想挨到下个月,但实在坚持不下去了,于是只好硬着头皮去看医生。

医生检查完我的耳朵,往里面塞了一个棉球就算完事。虽然简单但也有效,第二天就不疼了。不过我却付出了较大的代价:这次小小的检查和治疗就要了我280欧元。您知道这是什么概念吗?差不多是我一年缴纳的所有保险费用!看来人不能贪小便宜啊!这是我不及时上保险的后果。

德国看医生很方便:如果上的是公立保险,只要把医保卡交给医生就完事了,至于多少医疗费、药费你根本不用操心,也不需要知道。如果是私人保险,必须先交费,然后把票据寄给保险公司,过几天钱就自然回到你的账户里面了。公立保险比较省事,但相对较贵,三十岁以下的学生每个月得60多欧元,而私立保险则有贵有便宜的。以前留学的时候找到了一种才25欧元的保险,和贵的保险没有什么区别:该报销的都报销了,从来没有拖欠过。 后来我找到一种家庭保险,只要60欧元左右就包一家人的所有保险了。我女儿在德国出生,由于有保险,我一分钱都没有花过:包括刚开始的每周一次,之后每两天一次的定期检查、孩子的接生以及产后的护理。把孩子接回家可以报销打的费用,医院还送给我们许多尿布和奶粉。德国人认为刚做父母的人都不懂得护理,所以每隔两天就派一个护士来家里教你怎么护理孩子。当然,这是免费的。

经历了那次惨痛的教训后我学乖了,从此我在德国都老老实实地上保险,不敢有任何侥幸心理。

不过,我内心总有一个疑问:按照德国保险规定,只要上满8个月的保险,生孩子就可以免费。而以每月60多欧元的保费来计算,只需要缴纳480欧元的费用就可以免费了。这点钱显然是不够医疗费用的。那么这个漏洞是谁来填补了呢?

对此我进行了一番研究才发现:这个窟窿是德国政府给补上的。德国政府每年将财政总收入的35%左右拿来补助保险了,怪不得保险这么便宜。那么,伟大的祖国,您每年把财政收入的多少用来补助国民的保险了呢?

扩展阅读:

一、德国学生的医疗保险制度:

谁想在德国上学,医疗保险是必须要有的。木有医疗保险是不可以在大学注册的。来到德国后应该尽快先办理医疗保险。

直到30岁或第14个学期之前,必须要办理保险。当你没有保险保护的情况下,最坏可能会注销学籍。

许多学生会为外国学生的服务包提供除食宿外,还包括医疗保险。

那如何选择医疗保险呢?

在德国医疗保险有两种类型:公险(法定规定)和私险(私人)。但在30岁或第14

个学期之前,原则上必须要办理一个法定保险。只有在特殊的情况你可以办理私险(注:一般会根据工作不同,有不同规定。私险是自愿办理,公险是必须办理)

注意:一旦办理私险,将不可换成公险。(注:公险的费用虽比起私险较高,但一般生病会报销除药品和辅助材料外的大部分费用,看病真的很贵~)

附图,2014年德国10大医疗保险卡:

德国社保太无微不至了,窟窿谁来填补?

二、德国医疗保险系统知多少?

德国的医疗保险制度具有以下特点:①医疗保险制度下的医疗供给量是个人所得的再分配,因为保险金是比例相同的(11.37%),高收入者多缴,低收入者少缴,故其实质是高收入向低收入的所得转移;②企业要负担保险金的一半,故其实质是企业向家庭、企业主向雇员的所得转移;③缴纳保险金是不论老年、青年都一样的,故其实质是从现在(青年时少就诊)向将来(老年人发病率高)的所得转移,青年人群向老年人群的所得转移;④从保险金的作用上,其实质是从低发病区向高发病区的所得转移

医疗保险是所有的保险中最为重要的一种,人们都重视自己的健康,所以再节约也不能省医疗保险的钱。德国医疗保险的历史算是悠久,已经存在上百年了,在多年的发展中,德国医疗保险不断完善。为了保障人民的权益,德国强制公民参加法定医疗保险。下面就为您介绍德国医疗保险的相关事宜。

(一)、德国医疗保险系统

1、公众(法定)医疗保险(Gesetzliche Krankenversicherung,缩写为GKV) 绝大部分职工必须买法定医疗保险。

特点:

一是根据收入按比例交纳保费(大学生例外)。2011年开始,保费占毛工资的15.5%, 老板付7.3%,职工付8.2%,不需要住院补助费的优惠保费是14.9%(这种情况主要是针对个体户和老板);

二是一人投保,全家共享,投保人的配偶和子女都一道享受保险功能。2011年,年收入低于49500欧元(即月收入低于4125欧元)的职工必须在公众

医疗保险公司投保。保费的计算上限是年收入44550欧元(月收入3712.50欧元),也就是说,每月最高保费是575.44欧元(3712.50 X

15.5%)。30岁以下且在大学注册学习未超过12学期的大学生享受最优惠价每月55.55欧元。

公众医疗保险公司有许多家, 保费和保险功能相差不大, 只是投保对象不同。如AOK的投保者以工人居多, TK的投保者主要是工程技术人员。大学生可以在各个公众医疗保险公司投保。

2、私人医疗保险(Private Krankenversicherung,缩写为PKV)

收入高的少数职工可以买私人医疗保险,老板和个体户也大多购买私人医疗保险。

所交保费不是根据投保人的收入, 而是根据其性别、年龄和保险功能等决定,

因而所交保费往往反而低于在公众医疗保险公司应交的保费。但配偶和子女需单独投保。私人医疗保险对单身和高薪阶层最合适。其投保者大都是收入较高的职员、

个体经营者和老板等。投保者必须根据自己的性别、年龄、收入、体质和家庭情况等择优选取保险项目。

私人医疗保险公司大约有50家,选买私人医疗保险要向经纪人详细询问并选定保险功能和范围。

在私人医疗保险公司投保,从申请至正式生效需要整整两个月,此间必须仍在原医疗保险公司投保。若申请时尚未在任何公司投保,往往需接受医生的全身检查

(需自己掏钱),此后在下个月第一天被接受投保, 或被观察三个月后才被接受投保。在此期间,保险公司只付因事故受伤所需治疗费用。

(二)、如何办理德国医疗保险?

1、当您与工作单位签署工作合同后,您的雇主就会向相应的机构申请您的社会保险。您会得到一个属于您个人的医疗保险注册号码(Versicherungsnummer)。

2、您必须选择一家法定医疗保险机构(Krankenkassen)登记。德国没有全国统一的医疗保险机构。全国目前有近200家法定医疗保险公司为90%的德国居民提供法定医疗保险。您可以自由选择一家法定医疗保险公司,并有权更换保险公司。

3、您在保险公司登记后会得到一张医疗保险卡。您在看病时需要向医生或医院出示此卡。

以上是对德国医疗保险的介绍,德国不愧为现代社会保险制度的起源国家,如今德国医疗保险体系已经相当完善。德国医疗服务一流,只是医疗费用也相对昂贵,所以移民德国,您最好为自己买一份医疗保险,不然会造成很大的经济负担。



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